截至3月27日，五大国有商业银行2012年年报已披露完毕，银行业成绩单已跃然纸上。五大行利润增速均呈现下行态势，股份行虽然增速可观，但也没能摆脱行业增速放缓的命运。
银行业的高速增长时代成为历史了？
利润高增长不再
作为国有大型商业银行中第一家发布年报的银行，建行2012年的成绩单备受瞩目。该行2012年实现净利润1936.02亿元，同比增长14.26%。而2011年，建行净利润1694.39亿元，同比增长25.48%，增速放缓明显。其他国有商业银行的表现也类似。工行2012年以2386.91亿元的净利润蝉联全球最赚钱银行，同比增长14.5%，但增速回落11.1个百分点。而交行下滑近15个百分点，农行下滑了将近10个百分点。五大行中，中行以1394.31亿元的净利润，12.2%的净利增速垫底。该行连续三年净利增速低于20%，去年该行净利增速为18.81%。股份行中，兴业、光大和民生的业绩快报显示，其2012年的利润增速均超过30%，也依然不能回避增速低于往年的事实。
宏观经济难撑信贷需求
对此，某不愿具名的银行业分析师指出，银行业与经济周期密切相关，同时货币政策的松紧对银行利润表现有着至关重要的作用。例如，建行年报数据显示，该行2012年企业类中长期贷款（与垫款）为32374.43亿元，占其客户代垫款总额的43.1%，同比下降3.35%。“宏观经济形势的不乐观导致整体信贷需求不足，同时也造成了银行对实体经济贷款议价能力的下降。这对商业银行贷款业务的盈利有比较大的影响。”Z-Ben 金融咨询公司的研究人员张斌如是评论。以中小企业为例，根据2012年的《中小企业调研报告》结果，大部分中小企业利润增速下滑，中西部的中小企业开工率甚至不足六成。企业形势艰难的直接后果就是对中长期贷款的需求不旺，以至于去年人民币贷款总量和结构不容乐观。
政策规范打压行业利润
而另一方面，去年央行先后两次非对称降息亦对银行业产生很大影响。交行去年实现净利息收入1201.26亿元，同比增长16.07%，增速下滑了4.66个百分点。而建行更严重，增速回落28.29个百分点。国内知名银行培训师陈盛东认为，在目前国内商业银行的传统存贷业务占比巨大的情况下，非对称降息将提高银行的存款成本，降低贷款端收入从而收窄利差，影响银行利润的增速。而受政策的影响，银行业的中间业务收入亦普遍呈现出增速下降的现象。农行2012年实现手续费与佣金净收入267.34亿元，同比增长6.9%。较其2011年同比超过49%的速度而言，降幅惊人。交行一内部人士透露，银行手续费及佣金净收入的增速下降除了有意识减免部分个人及小企业的服务费之外，主要是受到监管趋严的影响。2012年1月份起，银监会对银行各项中间业务加大规范力度，在专项规范中的核心规定“七不准”中有多条直接针对贷款业务相关的收费行为。这一规范的实施对商业银行的中间业务收入，尤其是手续费收入造成较大影响。
